白癜风诚信企业 http://nb.ifeng.com/a/20180419/6515562_0.shtml未来银行将从普通人视野中消失？《麦肯锡全球银行业报告（）》指出，中国银行业作为全球银行业过去十年最重要的发展引擎，正面临着前所未有的挑战。原工商银行副行长张衢统计，中国银行业资本利润率逐年下行，年最高为20.4%，年降至15%以下，年13.38%。截止年6月为14.48%，降低0.68%。这是中国全面利率市场化影响的逐步显现，也是数字化时代下银行赖以生存的客户关系被互联网公司侵蚀的结果。在银行业务中，其中零售银行受到的冲击最大。截止今年二季度末，余额宝规模猛增至1.43万亿，其资产规模超过兴业银行、中信银行和国内吸储能力最强的股份制银行招商银行的个人活期和定期存款总额。麦肯锡预计到年，银行业消费金融、支付、财富管理和房屋抵押贷款业务的利润将分别下滑60%、35%、30%和20%。毕马威一份报告甚至认为，到了年，零售银行业直接面对客户的业务很有可能由科技公司主导，小孩子甚至没见过银行，银行将成为一个放钱的地方，跟客户没有接触。毕马威认为，年的零售银行业会重构成三层：平台层、产品层和处理层但是，银行显然不会允许这样的事情发生。正如招商银行零售网络银行部总经理江朝阳在谈到跟互联网机构合作时表示，银行如果在后台“默默付出”，这种合作“价值不高”：“如果让我（银行）在后台默默提供产品服务，我觉得我的价值不高，这种合作对我没有价值……如果（互联网机构）说信贷我来做，但是我钱不够，你来负责提供钱，这个合作对我有价值吗？没有多大价值，那变成批发生意了，不是我零售要做的事。”只有拥有自身的场景，找到自己的不可替代性，才能形成服务的闭环。因此，招商银行的App正在构筑属于自己的“金融自场景”，也就是理财和现金流管理等。今日，招商银行上线了招商银行App6.0。就在去年，招商银行App5.0最受瞩目的新模块，就是智能投顾摩羯智投，摩羯智投目前累计销售额突破80亿。江朝阳认为，如果说之前的App5.0是主打智能投顾的单点智能，招商银行App6.0则是全平台智能，希望基于数据、计算、算法的智能数据闭环，为客户提供个性化智能服务。在