9月12日，招商银行官宣称其手机银行App用户数正式突破1亿，成为了首家App用户破亿的股份制商业银行。这也是招商银行继零售客户数（含信用卡）、两大手机银行App用户数、个人储蓄账户数破亿之后，跨越的第四个亿级零售指标。而App用户数从万到1亿的跃进，招行App仅仅用了42个月。
显然，招行依托金融科技的力量再次实现了华丽的转身，利用App为客户提供了丰富的金融场景应用，加深融入到日常生活的高频场景中，打破了从前的金融场景低频期，响应了当下势不可挡的移动银行浪潮。
招商银行金融场景化布局
面对国有大行在金融科技的强势布局，以及互金企业的来势汹汹，其借助高频生活场景向金融服务扩张，让招行有了“中年危机”，意识到了金融场景的重要性，加速丰富招行App的内涵，在场景消费方面实现了线上+线下的应用，拓展了一站式服务的模式。随着招行金融场景消费的不断优化，手机银行用户数量不断增加。据数据显示，年平均每分钟都有超过66个新用户开始使用招行App，其中使用掌上生活APP的用户数较多，年轻客群占比高达70％。
1.场景化连接线上金融需求
围绕用户生活需求展开场景布局
招行掌上生活App以用户为导向，深度洞察用户需求，精耕细作打造掌上生活饭票平台，甄选品质商户，布局餐饮消费场景。数据显示，截至年7月，掌上生活App饭票平台累计合作餐饮商户余家，覆盖商圈广，且热门商圈全覆盖，用户只要登录掌上生活App，都可以满足各类餐饮需求。更遑论众所周知的招行“周三5折”，每周三是招行掌上生活App使用的高峰段，成功打入了用户的消费日常，尤其是年轻一代。
品质精选，用科技赋能服务
掌上生活App依靠科技，优选品质商户，除了潜心对每家商户进行实地考察外，还会通过大数据、人群画像等技术，对年轻人喜爱的商户、最受欢迎的餐品进行开拓、推荐和优惠，以数据为基础，以技术为手段，无限贴合年轻用户对餐饮和休闲娱乐的需求。
多元渠道，打造文娱互动新模式
招行App通过对用户多层次需求的解读与精准洞察，在线上场景中以饭票、影票为抓手，大力开拓商户与平台合作的场景消费，致力于为用户打造文娱互动新模式。
2.场景化构建线下消费闭环
招行手机银行将线上平台购买与线下享用连接，打造O2O闭环服务模式，依托线下的商圈，打通吃喝玩乐的互动经营，线上再扮演着智囊的角色引导消费决策，最终激活线下消费力。
3.场景化实现一站式服务
招行以掌上生活App开放平台构建吃喝玩乐购一站式服务生态，满足用户多元化、个性化、品质化的消费需求，助力用户迈向美好生活。
在消费升级的表现中，境外游方面较为突出。招行信用卡长期深耕热门旅游点，面对消费者出境游的繁琐流程以及信息成本较高等难题，不断完善出境全流程服务体验，将便利服务贯穿至消费前、中、后三个流程，为用户实现“一站式服务”。数据显示，招行信用卡在境外信用卡消费中连续八年保持第一。正是凭多维度的场景连接，招行才成为越来越多人的首选。
招商银行App脱颖而出的制胜点
招商银行App始终以客户为中心，不断优化金融场景，以致提高用户的场景消费体验。最初，互联网企业创造了场景消费，并扩散至金融服务，此时招行也逐渐加大金融场景的建设，并以互联网公司作为对标，尤其是该领域的巨头BAT。此后，招行在金融科技的投入不断加码。
以客户为中心
客户的使用习惯从卡基向账基迁移的过程中，银行产品侧的“无卡化”已成必然。当下，将存量的卡用户成功迁徙并留存至App端，提高用户粘性，也是传统银行在金融科技浪潮中制胜的关键点。如今，招行提出将客户思维向用户思维转化，以MAU（月活跃用户）作为北极星指标，衡量用户黏性，并以此作为指标来不断完善金融场景的建设。
以互联网公司作为对标
近年来，阿里、腾讯等互联网企业垄断了场景消费，为用户创造了更加便利快捷的服务模式，对传统银行固有的支付消费产生了强烈冲击。此后，招行从基础设施、IT与业务融合、人才结构转型等方面全面对标互联网企业，探索以标准化、模块化服务支持业务经营模式的转型，快速响应客户的场景消费需求。
不断加大金融科技的投入
面对金融科技的影响，招行从年提出实施“移动优先”，年明确“金融科技银行”定位，之后拿出税前利润的1%设立了金融科技创新项目基金。截至上半年，招商银行信息科技方面投入达到36.33亿元，同比增长63.87%，占其营业收入的2.81%。
今年金融科技的整体预算更是被写入招行公司章程，达到“原则上不低于上一年度公司营业收入的3.5%”。此后，投入规模也随着用户数量与业务规模的节节攀升而持续加码。
招商银行不仅作为零售之王，在手机银行客户端方面的成绩也更是喜人，暂时遥遥领先于其他的股份制银行，越来越多的银行开始加大场景金融建立的投入，招行就是一个值得参考的标兵。
招行早在年明确“金融科技银行”定位后，就将金融科技视为推进“轻型银行”转型下半场的核动力。进道若退，招行在保持零售之王的同时危机感并存，更不忘坚持创新，而不是固步自封。并且在看到金融科技发力之时，就不惜重金投入金融场景消费的建设，甚至不断加码，前瞻意识较强。招行这些制胜点都值得其他行多多学习借鉴，这样才能吸取经验，优化金融场景建设。
零壹研究院院长于百程指出，招行的金融科技转型领先同业，早期是从零售业务端开始，目前金融科技在公司业务端也发挥越来越多作用，未来将是金融科技对银行业务的全面改造。
“未来银行业务科技化、智能化、移动化、开放化程度将会进一步提升，一方面绝大多数业务都可以通过自身App来快速完成，另一方面将金融服务嵌入到外部场景中。”
综合参考自新浪财经、金融界